Это позволяет вам принять обоснованное решение
Как составить личный финансовый план ? Да как хотите. Это же ваш план, а главное в плане – это его наличие. Составьте его так, чтобы вам в нем было все понятно.
И не составляйте план слишком подробно, рисуйте его картину крупными мазками.
Вот те разделы, которые должны быть отражены в вашем плане, чтобы вы хорошо понимали то, что вы делаете:"
"• перечень активов, в частности:
– сколько денег вы получаете из каждого источника своего дохода;
– как и когда будет увеличиваться ваш доход;
– ближайшие задачи-действия по увеличению своих доходов;
• перечень пассивов, например:
– все статьи расходов;
– календарь расходов;
– ближайшие задачи-действия по оптимизации (ликвидации излишних) расходов;
• четкая формулировка каждой из ваших финансовых целей с указанием:
– срока ее достижения;
– суммы, необходимой для реализации каждой цели;
– значительных задач-действий, которые приведут к ее реализации;
• инвестиции, которые у вас есть:
– во что инвестировали;
– с какой целью;
– на какой срок;
– сколько инвестировали (сумма одноразового или регулярных вложений, график платежей);
• инвестиции, которые вы планируете сделать:
– куда, сколько, на какой срок, с какой целью;
– как благодаря каждой запланированной инвестиции изменится общая картина вашего личного финансового плана.
Можете делать больше или меньше разделов – главное, чтобы они помогали вам лучше понимать свою финансовую ситуацию и планировать желаемое будущее.
Хорошим вариантом считается обращение к финансовым консультантам за профессиональной помощью в составлении личного финансового плана (хотя стоимость их услуг явно завышена). Проконсультироваться с профессионалом насчет плана будет полезно только в том случае, если вы ничего не будете у него покупать. Если же будете, то, скорее всего, он постарается вам «впарить» – продать то, что нужно ему, например, инвестиционные продукты свой компании. В любом случае, окончательное решение об инвестировании ваших денег должны принимать только вы сами, а не ваш консультант.
Кстати, об этом. Не очень-то полагайтесь на чужие решения. Финансовые консультанты заслуживают вашего доверия, только когда они сами создали личный инвестиционный портфель и являются успешными инвесторами. Сапожники без сапог в мире финансов – это очень плохие советчики, а так как таких подавляющее большинство – будьте очень осторожны.
...
