Бизнесмен продает свое время и организаторские способности, умение управлять людьми. А что может продать бедный человек, у которого расходы превышают доходы? Он продает свое будущее — он берет кредит. Кредиты в современном мире очень популярны. Можно выделить три основных вида кредита:
Деловые кредиты, которые берут для открытия своего предприятия или для текущих инвестиций. При этом фирма всегда рассчитывает на прибыль, из которой будет возвращаться кредит.
Ипотечный кредит для покупки жилья. В таком случае кредит берется под гарантии имеющегося у человека состояния, например, другой недвижимости, автомобиля, счета в банке.
Потребительский кредит для покупки товара прямо сейчас (например, автомобиля), который тотчас после покупки теряет свою товарную стоимость. Этот кредит используется без прибыли. Небольшое пояснение. Вы купили какую-то вещь, заплатили за нее некоторую сумму денег. Если вы пользуетесь этой вещью, то она изнашивается, поэтому ее товарная стоимость падает.
Но даже если вы решите эту вещь сразу же после покупки продать, то скорее всего сможете выручить гораздо меньшую сумму денег, чем затраченную на приобретение вещи. Так что прибыли нет.
Потребительские кредиты и потребительские долги самые глупые с точки зрения того человека, кто берет кредит. Единственное, что в таком кредите привлекает, так это возможность немедленно удовлетворить свои желания, что невозможно без кредита. Однако каждая вещь в жизни должна появляться в свое время и занять свое место, тогда человек покупает ее легко и свободно — без финансового напряжения и тем более без кредита.
Если нет нужной суммы, то вещь преждевременна. Накопление денег отодвигает во времени факт овеществления и регулирует расход энергии. Лучше подкопить, чем брать кредит. А немедленное удовлетворение желания с помощью кредита приводит к увеличению долгов и росту бедности. Только угроза жизни и здоровью оправдывает кредит. Например, покупка собственной, пусть и небольшой, квартиры для переезда из коммуналки без удобств.
Поэтому очень важно залатать эту ненасытную дыру — дыру потребительского долга. Скажите твердо: «НЕТ!» потребительским кредитам и другим соблазнам. Верните, если они у вас есть, свои кредитные карточки и больше ничего по ним не покупайте. А если долг есть, его надо систематически гасить. Однако погашение долгов не должно поглощать все средства, а только примерно 20 % доходов.
